วันนี้ ผมจะเล่าเรื่องวิธีการเก็บ “ความมั่งคั่ง” เพื่อเอาไปใช้ในอนาคตแบบง่ายๆ โดยอาศัยเครื่องมือ ที่ชื่อว่า “Bitcoin”

นี่ไม่ใช่การแนะนำการ “ลงทุน” และผมก็ไม่ได้มาพูดเรื่อง “ลงทุน” หรือ “เก็งกำไร” แต่อย่างใด แต่สิ่งที่ผมนำเสนอในเนื้อหานี้ เป็นเรื่องของการเก็บเอาความมั่งคั่ง ที่เรามี หรือ ที่เราได้ทุ่มเมเวลา และหยาดเหงื่อแรงงาน เพื่อรับเงินมา เอาไปสะสมเอาไว้ เพื่อเอาไว้ใช้ในอนาคต โดยไม่ให้มูลค่ามันลดลงอย่างรวดเร็ว เพราะสิ่งที่น่าตกใจก็คือ เวลาผ่านไป 12 ปี ข้าวของอาหารต่างๆแพงขึ้นมา 40% เข้าไปด้วย หากเรายังเก็บด้วย “เงิน” แบบที่เรารู้จัก โดยวิธีการเก็บความมั่งคั่งก็สุดแสนจะเรียบง่าย ก็คือการ DCA นั่นเอง โดยผมจะทำให้ดูหลายๆแบบ ว่าการ DCA ในรูปแบบ และเหตุการณ์ต่างๆ ให้ผลลัพท์อย่างไร โดยมี Backtest ให้ดูด้วยทั้งหมด

DCA คืออะไร

Dollar Cost Average ก็คือ การซื้อสินทรัพย์ใด ด้วยจำนวนเท่าเดิม เป็นระยะเวลาต่อเนื่อง ยาวนาน แบบ สม่ำเสมอ โดยไม่สนใจราคา ไม่สนใจสภาพตลาด ไม่ว่าจะขึ้นหรือลง ก็ซื้อไปเรื่อยๆเหมือนที่เคยเป็นมา
เช่น ซื้อ Bitcoin ทุกวัน วันละ 1000 บาท , ซื้อ ทุกสัปดาห์ สัปดาห์ละ 1200 บาท , ซื้อทุกเดือน เดือนละ 4000 บาท โดยไม่สนใจ ว่าราคาจังหวะที่เราซื้อถูก หรือ แพง ไม่สนใจว่าจะเป็นตลาดหมี หรือ ตลาดกระทิง แค่เมื่อถึงเวลา ก็เตรียมเงิน และก็ซื้อ และจัดเก็บ จบครับ

แต่หารู้ไม่ว่า สิ่งที่ง่ายที่สุด นี่แหล่ะ คือ สิ่งที่ยากที่สุด เพราะมนุษย์เรามีความทนทานต่อความเรียบง่ายแต่ต้องทำซ้ำๆที่ต่ำมาก งั้นเรามาลองดูผลลัพท์กันก็แล้วกัน เพื่อจะขจัดความเบื่อนั้นได้

ตัวอย่าง ผลลัพท์การ DCA Bitcoin

สมมุติว่า เริ่มต้น DCA วันที่ 1 มกราคม 2019 ซึ่งเป็นช่วงที่ราคาตกต่ำ และผู้คนต่างกลัวมาก รวมทั้งข่าวอีกมากมาย ที่พร้อมใจกันบอกว่า Bitcoin ตายแล้ว นั้น จะให้ผลอย่างไร
โดยกำหนดให้ ออม Bitcoin DCA จนถึงปัจจุบัน

• วันแรก 2019-01-01
• วันละ 1 ครั้ง
• ครั้งละ $1 USDT (35 บาท ณ เวลาที่เขียน)

ผลที่ได้จากการ ออมใน Bitcoin แบบ DCA ในครั้งนี้ จนถึงวันที่ 2023-12-19

• ราคา Bitcoin เริ่มต้น 3,801.54
• ราคา Bitcoin ปัจจุบัน 42,655.8
• ระยะเวลา 1,813 วัน 4.96 ปี
• ราคาเฉลี่ยซื้อ $13,822 ต่อ Bitcoin
• จำนวน Bitcoin ในมือ 0.1304138189
• เงินที่ใช้ $1813 (63,455 บาท)
• มูลค่าส่วนเพิ่ม $3,760.32 (131,611.2 บาท) 207.41%

เส้นน้ำเงินที่ลากแนวนอนนั้นคือ ราคาทุนเฉลี่ย เส้นข้างบนขึ้นๆลงๆเยอะๆนั่นคือราคา Bitcoin จริงๆ เห็นมั้ยครับ ว่ามันเรียบง่ายเพียงใด แค่ซื้อไว้วันละ 35 บาท ($1) เท่านั้น ผ่านไป 5 ปี มูลค่ามันเพิ่มอีกเท่าตัวแล้วแล้ว แน่นอนครับ ถ้าใช้วันละ $10 (350 บาท) หรือ เดือนละ 10,500 บาท ก็ได้เป็นเจ้าทองทรัพย์สินมูลค่าล้านบาทแล้ว โดยใช้ทุนเพียงวันละ 350 บาทเท่านั้น

บางคนกลัวว่า DCA แล้วราคามันขึ้น เราจะยิ่งได้ของแพงขึ้นไปเรื่อยๆ เวลามันลงแรงๆ มูลค่าก็น่าจะเสียหายไปเยอะ งั้นเรามาดูกันว่าเป็นอย่างไร ตัวอย่างต่อไป ผมจะกำหนดให้เป็นการเริ่มออมที่ราคาขาขึ้นอย่างรุนแรง จนลงมาจบรอบเลยนะครับ เอาเป็นช่วง กันยายน 2020
ตัวอย่าง การ ออม Bitcoin DCA จนถึงปัจจุบัน

• วันแรก 2020-09-25
• วันละ 1 ครั้ง
• ครั้งละ $1 USDT (35 บาท ณ เวลาที่เขียน)

ผลที่ได้จากการ ออมใน Bitcoin แบบ DCA ในครั้งนี้ จนถึงวันที่ 2023-12-19

• ราคา Bitcoin เริ่มต้น 10,688.2
• ราคา Bitcoin ปัจจุบัน 42,655.8
• ระยะเวลา 1,180 วัน 3.23 ปี
• ราคาเฉลี่ยซื้อ $27,990.57 ต่อ Bitcoin
• จำนวน Bitcoin ในมือ 0.0420328299
• เงินที่ใช้ $1,180 (41,300บาท)
• มูลค่าส่วนเพิ่ม $616.42 (21,574.7 บาท) 52.23%

เส้นแนวนอนคือราคาทุน จะเห็นได้ว่า แม้ว่าเราซื้อแล้วราคามันแพงขึ้นเรื่อยๆ แต่ถ้าเรายังซื้อต่อไปเรื่อยๆ มันก็เฉลี่ยทุนไปเรื่อยนั่นเองครับ ท้ายที่สุด เราก็ยังมองเห็นส่วนต่างที่เป็นมูลค่าส่วนเพิ่มอยู่ดี

บางคนกลัวว่า ถ้าเริ่ม DCA แล้วราคาลง เราก็ติดดอยยาวๆเลยล่ะสิ งั้นเรามาดูกัน ผมจะเลือกเริ่มต้นวันที่ DCA คือวันที่ Bitcoin แพงที่สุดแล้ว แล้วก็ DCA มาเรื่อยๆเลย เรียกได้ว่า ซื้อปุ้บติดดอยปั้บ แล้วดอยยับๆเลยอีกต่างหาก ว่าผลจะเป็นอย่างไร
ตัวอย่าง การ ออม Bitcoin DCA จนถึงปัจจุบัน

• วันแรก 2021-11-08
• วันละ 1 ครั้ง
• ครั้งละ $1 USDT (35 บาท ณ เวลาที่เขียน)

ผลที่ได้จากการ ออมใน Bitcoin แบบ DCA ในครั้งนี้ จนถึงวันที่ 2023-12-19

• ราคา Bitcoin เริ่มต้น 67509.5
• ราคา Bitcoin ปัจจุบัน 42,655.8
• ระยะเวลา 771 วัน 2.11 ปี
• ราคาเฉลี่ยซื้อ $26,957.32 ต่อ Bitcoin
• จำนวน Bitcoin ในมือ 0.0.0285389817
• เงินที่ใช้ $771 (26,985บาท)
• มูลค่าส่วนเพิ่ม $448.01 (15,680.35 บาท) 58.11%

จะเห็นได้ว่า ต่อให้เริ่มซื้อที่ยอดดอย ปัจจุบันมูลค่าก็ยังสูงกว่า อยู่ดี

แต่ถ้าคนมาทีหลัง ยังทันมั้ย? ทันสิครับ เมื่อไรก็ทัน ลองดูตัวอย่างต่อไป ผมสมมุติให้คนที่พึ่งรู้จักเมื่อ ต้นปี 2023 นี้เลย แล้วก็กดซื้อและเริ่มออมเลย
ตัวอย่าง การ ออม Bitcoin DCA จนถึงปัจจุบัน

• วันแรก 2023-01-01
• วันละ 1 ครั้ง
• ครั้งละ $1 USDT (35 บาท ณ เวลาที่เขียน)

ผลที่ได้จากการ ออมใน Bitcoin แบบ DCA ในครั้งนี้ จนถึงวันที่ 2023-12-19

• ราคา Bitcoin เริ่มต้น 16,616.5
• ราคา Bitcoin ปัจจุบัน 42,655.8
• ระยะเวลา 352 วัน 0.96 ปี
• ราคาเฉลี่ยซื้อ $27,329.94 ต่อ Bitcoin
• จำนวน Bitcoin ในมือ 0.012859111
• เงินที่ใช้ $352 (12,320บาท)
• มูลค่าส่วนเพิ่ม $197.07 (15,680.35 บาท) 55.98%

จะเห็นว่า มูลค่าส่วนเพิ่มคิดเป็น % พอๆกับคนที่ซื้อยอดดอย หรือ ซื้อมาตั้งแต่ก่อน rise up รอบก่อนเลย ที่เพิ่มมาพอๆกัน เป็นเพราะว่า คนที่ดอยรอบก่อน ได้เฉลี่ยทุนตอนช่วงราคาตกมากๆมาช่วย เลยได้ผลออกมาที่เท่ากัน

ช่วงที่มูลค่าต่ำกว่าทุนเฉลี่ย ไม่เอามาพูดถึงเหรอ?

ถ้าพูดแบบเป็นกลาง ก็คือ ช่วงที่มูลค่าต่ำกว่าทุนเฉลี่ยซื้อ เราก็ไม่ต้องทำอะไร เราทำเหมือนเดิม อย่างที่เคยทำมา นั่นก็คือการ DCA ต่อไปเรื่อยๆ เพราะถ้าเรายังไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงิน เราก็ควรสะสมความมั่งคั่งของเราใน Bitcoin ต่อไป

ถ้าเราต้องใช้เงิน ช่วงที่ราคามันตกต่ำล่ะ เราก็ต้องขายขาดทุนล่ะสิ?

ไม่ครับ ไม่ต้องขาย ด้วยระบบของ DeFi ในปัจจุบัน ที่เว็บเราทำให้เห็นเป็นตัวอย่างมากมายมาตั้งแต่ปี 2021 มาจนปัจจุบัน จะเห็นได้ว่า เราสามารถเอา Bitcoin ของเรา(เพียงแค่บางส่วน ที่จำเป็นต้องใช้) ไปจำนำเอาไว้ แล้วก็กู้ stable coin ออกมา จากนั้นก็ขายเป็นเงินบาท เพื่อเอาไปใช้จ่ายได้เลย และเราก็ยังสามารถ DCA ได้ต่อเนื่องเหมือนเดิมได้อีกด้วย จนถึงวันที่ราคากลับขึ้นไปพุ่งแรงๆอีกครั้ง ส่วนต่างมูลค่าที่เป็นบวก เราก็ค่อยตัดออกมาขาย เพื่อใช้หนี้คืน และรับ Bitcoin ของเราที่จำนำเอาไว้กลับคืนมาเท่านั้นเอง (ดอกเบี้ยกู้ stable coin อยู่ที่ 2-15% ต่อปี และประมาณ 6% โดยเฉลี่ยต่อปี แต่ราคา Bitcoin เพิ่มขึ้น 50% โดยเฉลี่ยต่อปี ดังนั้น มูลค่าเพิ่ม จะเยอะกว่า การกู้ stable coin มา ทำให้เราจ่ายคืนต้นพร้อมดอกได้ เมื่อเวลาผ่านไปนั่นเอง)
ซึ่งในความจริง มันก็มีท่ายากกว่านี้ ที่ทำให้เราได้กำไร จากการทำกิจกรรมเหล่านั้น โดยไม่ขาย Bitcoin เลย หรือ ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นด้วย แต่ว่า อธิบายท่าง่ายๆเท่านี้ก่อนดีกว่า

อย่ามองว่ามันคือ “กำไร”

ถ้าสังเกตดีๆ ผมจะไม่ใช้คำว่า “กำไร” เลย เพราะผมยังย้ำคำเดิม ว่าเราไม่ได้พูดกันถึงเรื่องการ “ลงทุน” หรือการ “เก็งกำไร” ไม่ต้องเก็ง หรือ เกร็งอะไรทั้งนั้น เพราะที่พูด นี่คือการ “ออม” มองว่ามันเป็นเครื่องมือเก็บความมั่งคั่ง เพื่อให้อนาคตเรามีความมั่งคั่งในยามแก่เท่านั้น โดยให้เวลาเป็นเครื่องมือนำพาเราไป

มอง draw down ด้วยสิ

ไม่ครับเราไม่ต้องมอง draw down เพราะนี่ไม่ใช่การลงทุน ย้ำอีกที มันคือการออม และเราจะไม่ขายมันออกมาอย่างที่ได้เล่าไปแล้ว แม้ว่าเป็นในช่วงเวลาที่ตกต่ำ หรือที่เรียกว่า draw down ดังนั้น เราไม่ต้องสนใจว่า draw down มันคือเท่าไร เพราะมันลงไป มันก็จะกลับขึ้นมาในท้ายที่สุดได้ เมื่อเวลาผ่านไป และเรายังมีวินัย DCA กันต่อเนื่องต่อไปเรื่อยๆ (มันก็ดึงทุนลงมาเรื่อยๆ)

Bitcoin เป็น 0 หรือต่ำกว่า 10,000 ไปยาวๆ ไม่เจ๊งแย่เลยเหรอ?

ไม่ครับ เหตุผลเดิม แม้ว่าราคามันต่ำ ถ้าเรายัง DCA อยู่ และอีกหลายเหตุผลมากมาย ที่เราจะยังไม่พูดถึงกันในวันนี้ (ซึ่งมีทั้งเหตุผลทั้งด้าน Technology , การเงิน, เศรษฐศาสตร์ ประกอบ) ทำให้น่าเชื่อได้ว่า มันจะไม่เป็น 0 หรือลงไปต่ำกว่า 10,000 ถ้าจะมี ก็จะเป็นเพียงเหตุการณ์ในช่วงระยะเวลาสั้นๆเท่านั้น ที่อาจจะเกิดขึ้น แต่ว่าระยะยาว สุดท้าย BTC ก็จะเดินหน้าทำหน้าที่ของมันต่อไป ส่วนเหตุผลต่างๆ เดี๋ยวเนื้อหาหน้าเรากล่าวถึงกันอีกทีครับ

DCA ยังไง

ที่เล่ามาทั้งหมด จะเหมือนง่าย ก็แค่ซื้อวันละครั้ง แค่นั้นเอง แต่อยากจะบอกว่า การทำสิ่งง่ายๆ ต่อเนื่องเป็นเวลานานๆ นี่แหล่ะ คือสิ่งที่ยากมากของมนุษย์เรา เพราะมนุษย์เราเบื่อง่าย และ ชอบความท้าทาย ทั้งที่รู้ว่า สิ่งที่เรียบง่าย ให้ผลดี แต่ก็ยังเลือกที่จะไปทำอะไรแปลกๆ จนขาดทุนกันอยู่เรื่อยๆ ดังนั้น สิ่งที่เหมาะสม คือการตัดความเป็นมนุษย์ออกไปซะ โดยการเลือกใช้งาน Robot ทำแทนเรา ซึ่งมันควรจะต้อง สะดวก ฟรี เราไม่จำเป็นต้องเสียเงินเลย

ผมได้ทดสอบมาแล้ว ทั้ง 3 Exchange เจ้าดัง และยกให้ Bitget ดีที่สุด โดย Binance ข้อเสียหลักคือ ค่าธรรมเนียมแพงมากที่ 0.2% ซึ่งแพงกว่า Spot buy เสียอีก (คนทั่วไปที่ไมได้ส่วนลดอะไรเลย จะได้ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 0.1% และถ้าใช้ BNB ลด จะเหลือ 0.075% และถ้าเป็น VIP ก็จะต่ำไปกว่านี้อีก แต่ถ้าใช้ Bot จะโดน 0.2%) ส่วน Bybit คืออีกเจ้าที่ผมก็ทดสอบแล้ว พบว่า เมื่อถึงรอบเวลาซื้อ เค้าไม่ได้ซื้อ Bitcoin จริงๆ แต่ใช้การ “บันทึกราคา” ณ ตอนนั้นเอาไว้ และคิดเป็นกำไรขาดทุนเทียบกับ ราคาปัจจุบัน แม้ว่า bot สั่งซื้อแล้ว แต่ในกระเป๋าเรา จะไม่มี Bitcoin และ โอนออกไม่ได้ (เพราะไม่มี) ซึ่งแบบนี้ผมมองว่าไม่ Fair เลย โดยเราจะได้ Bitcoin ก็ต่อเมื่อสั่ง terminate bot ทิ้งเท่านั้น และระบบก็จะคำนวณจำนวนทั้งหมด แล้วให้เราเลือกว่าจะรับเป็น USDT หรือ Bitcoin อีกที นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงไม่ได้ Bitcoin จริงๆออกมา ซึ่งขัดกับหลักการเก็บ Bitcoin ที่เราต้องเอามาเก็บเอง ส่วน Bitget นั้น ถ้าคนทั่วไป จะมีค่าธรรมเนียม 0.1% และใช้ Token BGB discount ได้อีก จะเหลือเพียง 0.08% เท่านั้นยังไม่พอ ถ้าเป็นลูกค้าใหม่ เค้าก็จะมี promotion นั่นนู่นนี่ให้เราเอามาเป็น discount fee ได้อีก ผมจึงเลือกรัน Bot อยู่ที่ Bitget นั่นเอง อีกทั้งขั้นต่ำของเค้าต่อ 1 ครั้งอยู่ที่ 5 USDT เท่านั้น ก็คือประมาณ 175 บาท โดยเราสามารถตั้งได้ว่า เราจะ DCA ทุกๆ กี่ชั่วโมง หรือ กี่วัน หรือ วันใดของเดือน คือ custom ให้ได้ตรงใจสุดๆ สำหรับใครที่ยังมีเงินไม่เยอะ ก็ออมวันละครั้ง หรือ สองวันครั้ง หรือ อาทิตย์ละครั้ง ก็ได้เช่นกัน เฉลี่ยราคาไปเลย ส่วนตอนนี้ผม DCA อยู่ วันละ 4 ครั้งครับ เพื่อให้ครอบคลุมราคาในวันได้แบบไม่ถี่และไม่ห่างเกินไป (Bitget คือ exchange top 10 ของโลก ถ้าวัดด้วยปริมาณ Volume spot ครับ และมีการเปิดเผย reserve อย่างต่อเนื่องด้วยเหมือนอย่างที่เจ้าอื่นๆทำกัน ไม่ใช่ไก่กาที่ไหน ผมเองใช้เองมาพักใหญ่ๆแล้ว)

ถ้าใครมีข้อสงสัยการ DCA ก็สามารถเข้ามาคุยกันใน Telegram group ได้นะครับ

เริ่มได้เลยวันนี้ ง่ายๆครับ